Banka dışı finansman modelleri ve kampanyalar sayesinde peşinatsız daire satın almak artık daha ulaşılabilir.

1. Peşinatsız Daire Almak Mümkün mü?

Evet, mümkündür. Türkiye’de bazı inşaat firmaları ve gayrimenkul geliştirme şirketleri, peşinat almadan daire satışı yapmaktadır. Bunun dışında, konut finansmanı sunan bazı katılım şirketleri ve faizsiz sistemler de peşinat almadan taksitlendirme modeli sunabilmektedir.

2. Peşinatsız Konut Sunan Başlıca Firmalar (2025)

a) TOKİ – Toplu Konut İdaresi Başkanlığı

TOKİ projelerinde zaman zaman “peşinatsız” veya “düşük peşinatlı” kampanyalar düzenlenmektedir. Özellikle alt gelir grubuna yönelik konutlarda %0 veya %10 peşinat seçenekleri sunulmaktadır.

  • Örnek Kampanya (2025):
    • Daire Fiyatı: 1.200.000 TL
    • Peşinat: %0
    • Vade: 240 ay
    • Aylık Taksit: 7.100 TL’den başlayan ödeme seçenekleri

b) FuzulEv, Eminevim, Birevim (Faizsiz Finansman Modelleri)

Bu firmalar, faizsiz ve peşinatsız ev sahibi olmayı mümkün kılan “tasarruf finansman” modeliyle çalışır. Katılımcılar, belirli bir aidat sistemiyle sisteme dâhil olur ve sıraya girer. Sırası gelen kişiye konut alımı için toplu para sağlanır.

c) Markalı Konut Projeleri (Örnek: Sinpaş, Nef, Sur Yapı)

Bazı özel firmalar dönemsel kampanyalarla peşinatsız satış sunar. Örneğin, 2025 ilkbaharında Nef tarafından İstanbul’da başlatılan bir kampanya kapsamında, ilk 6 ay ödeme alınmadan ve %0 peşinatla satışa başlanmıştır.

d) Konut Kredisi ile Peşinatsız Model

Normal şartlarda bankalar konutun %80’ine kadar kredi verir. Ancak bazı projelerde, inşaat firmaları %20’lik peşinatı almaz ve bu kısmı kendi iç finansmanıyla taksitlendirir. Bu sayede banka kredisi + şirket içi taksit ile peşinatsız daire alınabilir.

3. Peşinatsız Alımın Şartları Nelerdir?

Peşinatsız alım yapmak isteyen kişilerin genellikle şu şartları sağlaması beklenir:

  • Düzenli bir gelire sahip olmak (bordro veya beyan edilebilir gelir)
  • Kredi notunun yeterli seviyede olması (en az 1200+)
  • Kefil veya ipotek teminatı (bazı modellerde)
  • Sisteme giriş ücreti veya aidat ödeme taahhüdü (tasarruf finansman modellerinde)

4. Ödeme Planı ve Örnek Hesaplama

Örnek Senaryo (Markalı Proje İçin):

  • Konut Fiyatı: 1.500.000 TL
  • Peşinat: %0
  • Vade: 120 ay
  • Aylık Ödeme: Yaklaşık 18.750 TL
  • Ek Giderler: Tapu masrafı, ekspertiz, DASK vb. (50.000 TL’ye kadar çıkabilir)

5. Avantajları ve Dezavantajları

Avantajları:

  • Biriktirme zorunluluğu yok
  • Hızlı konut sahibi olma imkânı
  • Bazı sistemlerde erken teslim avantajı

Dezavantajları:

  • Aylık taksit tutarları daha yüksek olabilir
  • Toplam geri ödeme, peşinatlı modellere göre daha fazla olabilir
  • Proje gecikmeleri veya teslimat riskleri (özellikle özel firmalarda)

6. Hukuki Durum ve Yasal Güvence

2021 yılında çıkarılan Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu sayesinde, Fuzulev, Birevim gibi firmalar BDDK denetimine alınmıştır. Bu sayede peşinatsız sistemle konut almak isteyen vatandaşlar için daha güvenli bir yapı oluşturulmuştur. Ayrıca, alıcı ve satıcı arasında noter onaylı sözleşme yapılması yasal koruma sağlar.

7. Kimler Tercih Etmeli?

  • Yeni evlenecek çiftler
  • Düzenli gelir sahibi ama birikimi olmayanlar
  • Alt ve orta gelir grubu
  • Faizsiz sistemleri tercih edenler

8. Dikkat Edilmesi Gerekenler

  • Firmanın BDDK lisansı olup olmadığını kontrol edin
  • Tapu teslim süresini mutlaka sorun
  • Faizsiz kampanyalarda «organizasyon ücreti» gibi ek maliyetleri göz ardı etmeyin
  • Projenin iskân durumu, tapu devri ve kat mülkiyeti hakkında bilgi alın

9. Alternatif Yöntem: Kira Öder Gibi Ev Sahibi Olmak

Bazı firmalar, düşük taksitli ve uzun vadeli sistemler sunarak «kira öder gibi ev sahibi olun» modelini öne çıkarır. Bu modelde de peşinat alınmayabilir. Örnek firmalar:

  • Yapı Kredi Konut Finansmanı
  • Ziraat Katılım Mortgage Sistemi
  • Sinpaş Finansman Paketi

Sonuç: Peşinatsız Model, Doğru Şartlarda Avantajlıdır

Peşinatsız daire satın almak, doğru firma ve model seçildiğinde ciddi bir fırsat olabilir. Özellikle 2025’te ekonomik zorluklar yaşanırken, ev sahibi olmak isteyenler için bu modeller yeni bir kapı aralıyor. Ancak detaylı araştırma, belgelerin incelenmesi ve hukuki güvencelerin sağlanması şarttır.